Pillar to nowojorski startup, który pomaga ludziom zarządzać i spłacać kredyty studenckie. Firma wystartowała w 2019 roku z kapitałem zalążkowym w wysokości 5,5 miliona dolarów, prowadzonym przez Kleiner Perkins, a w jej skład weszli inwestorzy indywidualni, tacy jak Adam Nash (prezes Wealthfront i członek zarządu Acorns); Noah Weiss (były starszy wiceprezes ds. produktów w Foursquare); Zach Weinberg i Nat Turner, współzałożyciele Flatiron Health; oraz Misha Esipov z Nova Credit.

Czym jest filar pożyczkowy?

Filar kredytowy to scentralizowane repozytorium wszystkich kredytów w organizacji, w tym niezabezpieczonych i zabezpieczonych długów oraz inwestycji kapitałowych. Filar służy do śledzenia, rejestrowania i raportowania wszystkich działań kredytowych w firmie. Obejmuje to śledzenie stóp procentowych, harmonogramów spłat i warunków każdej pożyczki. Filar służy również do zarządzania wszystkimi relacjami z kredytobiorcami w ramach każdej pożyczki. Może to obejmować wysyłanie pożyczkobiorcom aktualizacji statusu, monitorowanie postępów kredytobiorców i udzielanie im spersonalizowanych rekomendacji.

Pillar to startup z branży fintech, założony przez Michaela Blocha i Gilada Kahalę. Pomysł narodził się po tym, jak ich żona aasa ukończyła studia prawnicze z 300 000 dolarów kredytu studenckiego. Obaj przerwali naukę w Stanford Business School, aby założyć firmę, która pomaga ludziom szybciej spłacać długi poprzez gromadzenie wszystkich kredytów studenckich i kont finansowych w jednym miejscu, a następnie analizowanie ich dochodów, nawyków zakupowych i pożyczek w celu znalezienia najszybszego sposobu ich spłaty.

Aplikacja jest już dostępna dla użytkowników systemów iOS i Android, choć firma nadal przyjmuje nowych członków z listy oczekujących, ponieważ stale powiększa swój zespół. Długoterminową wizją firmy jest rozwiązanie wszystkich rodzajów zadłużenia, takich jak kredyty samochodowe i karty kredytowe, ale w pierwszej kolejności skupi się na kredytach studenckich. Początkowo Pillar będzie udzielać porad bezpłatnie, ale w przyszłości planuje pobierać niską opłatę abonamentową za funkcje premium.

Dlaczego filar kredytowy jest ważny?

Filary są ważne, ponieważ pomagają analitykom kredytowym ocenić wiarygodność kredytową kredytobiorców. Na przykład, jeśli ktoś ma niską ocenę kredytową FICO, ale dysponuje dużym kapitałem własnym, który może przeznaczyć na wkład własny (Filar trzeci) i stabilnym dochodem (Filar pierwszy), może ubiegać się o kredyt hipoteczny nawet przy nieidealnej historii kredytowej. Filary pomagają również analitykom kredytowym podejmować lepsze decyzje dotyczące tego, komu pożyczyć pieniądze i ile kredytobiorca jest w stanie spłacić w dłuższej perspektywie.

Michael Bloch, współzałożyciel i prezes Pillar, wpadł na pomysł firmy po tym, jak jego żona ukończyła studia prawnicze z długiem studenckim w wysokości 300 000 dolarów. Porzucił studia na Stanford Business School, aby skupić się na rozwijaniu produktu wraz z dyrektorem technicznym Giladem Kahalą.

Aplikacja Pillar synchronizuje się z pożyczkami studenckimi i kontami finansowymi użytkowników, aby analizować ich wzorce wydatków, płatności, pożyczki i stopy procentowe. Następnie rekomenduje sposoby oszczędzania i przyspieszenia spłaty pożyczek.

Zespół twierdzi, że platforma Pillar może pomóc osobom z długiem studenckim spłacić swoje pożyczki w ciągu czterech lat lub krócej. Może im również pomóc kupić dom i oszczędzać na emeryturę. Obecnie koncentruje się na długach studenckich, ale planuje rozszerzyć działalność na inne rodzaje pożyczek na początku przyszłego roku. Firma pozyskała 5,5 miliona dolarów w rundzie zalążkowej prowadzonej przez Kleiner Perkins. Inni inwestorzy to Rainfall Ventures, Great Oaks VC, Financial Venture Studio, Kairos i Day One Ventures. Wśród inwestorów indywidualnych znajdują się Adam Nash, były prezes Wealthfront i członek zarządu Acorns; Noah Weiss, były wiceprezes ds. produktu w Foursquare; współzałożyciele Flatiron Health Zach Weinberg i Nat Turner; prezes i współzałożyciel Nova Credit Misha Esipov; oraz szef działu międzynarodowego Robinhood Patrick Kavanagh i szefowa finansów Nadia Asoyan.

Do czego służy filar pożyczkowy?

Pillar łączy się z kontami finansowymi użytkownika i analizuje jego zachowania zakupowe oraz zaciągnięte pożyczki. Następnie powiadamia go, gdy nadarzy się okazja do zaoszczędzenia pieniędzy lub przyspieszenia spłaty pożyczki. Jest to szczególnie przydatne dla osób, które nie otrzymują stałej pensji lub mają trudności z oszacowaniem, ile mogą zaoszczędzić na spłatę zadłużenia.

Pillar współpracuje z większością firm obsługujących pożyczki studenckie i umożliwia użytkownikom dokonywanie dodatkowych płatności bezpośrednio za pośrednictwem aplikacji, zamiast korzystania ze strony internetowej firmy obsługującej pożyczki. Podczas prywatnej wersji beta Pillar poinformował, że jego użytkownicy zaoszczędzili ponad 5 milionów dolarów i skrócili okres spłaty pożyczki o cztery lata.

Bezpłatna aplikacja koncentruje się na kredytach studenckich, które zazwyczaj mają wyższe oprocentowanie niż inne kredyty konsumenckie, takie jak karty kredytowe, ale firma zapowiada, że ​​w przyszłości planuje rozszerzyć swoją ofertę o kredyty hipoteczne i samochodowe. Pillar będzie pobierał niską opłatę abonamentową w wysokości około 1 dolara miesięcznie za funkcje premium, a firma zamierza również przekazywać zanonimizowane dane o swoich użytkownikach organizacjom non-profit i instytucjom badawczym zajmującym się polityką krajową i dyskusjami na temat zadłużenia studenckiego.

Zespół z siedzibą w Nowym Jorku liczy obecnie 10 osób i pozyskał znaczącą rundę finansowania typu seed, której przewodzi Kleiner Perkins. Wśród pozostałych uczestników znaleźli się Rainfall Ventures, Great Oaks VC, Kairos i Day One Ventures. Wśród inwestorów indywidualnych znaleźli się Adam Nash, były prezes Wealthfront i członek zarządu Acorns; Noah Weiss, współzałożyciel i wiceprezes ds. produktu w DoorDash; Zach Weinberg i Nat Turner, współzałożyciele Flatiron Health; oraz Misha Esipov, prezes i założyciel Nova Credit.